Un plan 529 est un type spécifique d’investissement aux États-Unis qui est conçu pour aider à payer ses études. Les meilleurs plans 529 varient en fonction de l’endroit où vous vivez aux États-Unis et de vos objectifs d’épargne universitaire. Habituellement, vous avez la possibilité de choisir entre un plan parrainé par l’État ou un plan avec un courtier privé. En règle générale, il existe également deux types de plans 529 parmi lesquels choisir – un plan de frais de scolarité prépayés et un plan d’épargne-études. Lorsque vous choisissez les meilleurs plans 529, considérez combien le plan gagnera au fil du temps, combien il vous coûtera et comment l’argent sera investi.
Décidez quel type de plan 529 fonctionnera le mieux pour vous et la personne pour qui l’épargne-études sera utilisée. Par exemple, si vous savez avec certitude que l’argent que vous économisez servira à payer les frais de scolarité dans une école publique, vous pourriez envisager un plan de frais de scolarité prépayés comme votre meilleure option. Lorsque vous investissez dans un plan de frais de scolarité prépayés, vous achetez des cours ou des crédits dans une école particulière.
Il y a cependant des limites au plan prépayé, et ce ne sont peut-être pas les meilleurs plans 529 pour certaines personnes, surtout si l’étudiant veut fréquenter une école hors de l’État ou si vous économisez pour un adulte, car la plupart des plans prépayés ont limites d’âge. Les plans ne vous permettent généralement pas d’économiser de l’argent pour la chambre et la pension, bien que quelques-uns le fassent.
Vous préférerez peut-être un plan d’épargne universitaire, qui vous permet d’économiser de l’argent pour tout type d’école, n’a pas de limite d’âge et n’oblige pas l’étudiant à fréquenter une école publique. L’inconvénient de ce type de forfait est qu’il n’a pas la protection offerte par les forfaits prépayés. Il peut également fluctuer avec le marché boursier.
D’autres choses à considérer lors de la recherche des meilleurs plans 529 sont de savoir si vous bénéficiez d’un allégement fiscal en investissant dans le plan et les coûts du compte. Les meilleurs plans 529 vous permettront de déduire un certain montant de votre contribution de vos impôts sur le revenu. Cependant, seuls quelques États vous permettront de le faire. Certains États, comme la Pennsylvanie, vous permettront de déduire les cotisations, quel que soit le régime d’État dans lequel vous décidez d’investir.
Si votre état ne vous permet pas de déduire 529 cotisations, vous pouvez tout aussi bien sélectionner un plan négocié en privé. Lorsque vous investissez dans un plan, vérifiez d’abord les frais. Idéalement, les frais devraient vous coûter moins de 1 %. Dans certains cas, la même entreprise proposera plusieurs plans avec des dépenses différentes. À moins que vous n’obteniez un allégement fiscal pour avoir choisi le plan avec les dépenses les plus élevées, choisissez toujours l’option qui a le coût le plus bas.