Faire des investissements 401k sont des décisions que certaines personnes prennent rapidement. Au lieu d’investir le temps qu’il faut dans des décisions judicieuses, ils recherchent des conseils rapides ou choisissent simplement ce qui leur semble bon. Pour réussir, vous ne devriez pas être l’un d’entre eux. Soyez informé des décisions que vous prenez. Faites vos recherches, obtenez des conseils de nombreuses sources et posez autant de questions que nécessaire.
Votre stratégie d’investissement 401k devrait inclure des objectifs. Vous devez généralement décider quel type d’investisseur vous êtes et ce que vous voulez en retour. Décider quel type d’investisseur vous êtes ne signifie pas que vous devez modeler vos choix pour qu’ils soient définis par les types d’investissement populaires. Les types d’investissement prédéfinis poussent souvent les gens à prendre de mauvaises décisions.
Certains employeurs versent des cotisations aux employés 401k, ajoutant à ce qui est investi par l’employé. Cela signifie que s’il y a une correspondance de 50 % et que vous mettez 10 $ US (USD), votre employeur contribuera 5 $ US. Lorsque tel est le cas, vous devez examiner attentivement la part de vos revenus dont vous avez besoin pour vivre. Si vous avez d’autres sources de revenus ou si vous êtes marié et que le revenu de votre conjoint peut vous couvrir tous les deux, vous devriez envisager d’allouer une grande partie de votre revenu à l’investissement 401k. Cela reviendrait à demander à quelqu’un d’autre d’investir des sommes substantielles dans votre avenir.
Il y a un autre avantage à allouer des montants substantiels de votre revenu à l’investissement 401k. Cela réduit votre impôt à payer, car vous ne payez pas d’impôt sur le revenu investi tant que vous n’avez pas retiré l’argent. Cela signifie que choisir d’empocher une plus grande partie de votre revenu équivaut désormais à choisir de partager davantage avec le gouvernement. Si vous l’investissez dans un 401k et que vous le laissez là jusqu’au moment opportun, vous conservez une plus grande partie de ce que vous gagnez et vous recevez des intérêts.
Si vous avez déjà un 401k et que vous allez changer d’employeur, vous allez devoir prendre des décisions de roulement. À ce stade, vous voudrez peut-être envisager un compte de retraite individuel (IRA). L’une des raisons à cela est que les IRA peuvent être beaucoup plus flexibles qu’un investissement de 401k. Une autre raison est que vous pouvez changer d’employeur plusieurs fois avant la retraite, ce qui vous évite d’avoir à faire face à un roulement à chaque fois.
Quels que soient vos choix d’investissement, vous devez généralement vous tenir au courant des développements. Certaines options d’investissement sont à long terme, ce qui signifie que vous n’en tirerez pas immédiatement des avantages substantiels. Si toutefois, par la suite, vous prenez des décisions qui vous paraissent peu judicieuses, n’hésitez pas à modifier la façon dont vous avez réparti votre argent.