Bien que l’assurance habitation de base soit considérée comme essentielle pour la plupart des propriétaires, beaucoup choisissent de ne pas souscrire une assurance inondation facultative supplémentaire, en supposant qu’ils ne subiront jamais de dommages dus aux inondations ou qu’ils seront de toute façon couverts s’ils le font. Étant donné qu’une maison est généralement le plus gros investissement qu’une personne puisse faire, il est conseillé de la protéger contre des événements même improbables et cela vaut le coût supplémentaire relativement faible. L’assurance habitation avec couverture contre les inondations est recommandée pour tout propriétaire, qu’il y ait ou non une hypothèque sur la propriété.
Bien que les inondations soient beaucoup plus probables dans les zones inondables désignées, généralement à proximité des rivières, des ruisseaux et des zones humides, en réalité, les inondations peuvent se produire presque n’importe où dans de bonnes conditions. On estime que jusqu’à un quart des réclamations d’assurance pour les dommages causés par les inondations proviennent de maisons situées dans des zones désignées à faible risque d’inondation. Lorsque les maisons sont situées dans des zones déterminées comme étant à haut risque d’inondation, la plupart des prêteurs hypothécaires exigeront une assurance habitation avec couverture contre les inondations ou une assurance supplémentaire contre les inondations, de même que tout prêteur offrant des prêts garantis par le gouvernement.
Pour les propriétaires vivant dans des zones peu susceptibles d’être inondées, il existe des options plus abordables que l’assurance inondation traditionnelle. De nombreuses personnes choisissent ce que l’on appelle une politique de risque préférentiel, qui offre une couverture pour les dommages causés par les inondations à des taux inférieurs en raison du faible risque d’inondation dans la région. Les prix sont déterminés en fonction de la taille et du contenu de la structure et s’il y a un sous-sol sur la propriété. Un agent d’assurance local sera en mesure de fournir les informations les plus précises sur le montant de la couverture nécessaire.
Pour déterminer le montant d’assurance habitation avec couverture contre les inondations nécessaire, l’une des premières étapes consiste à déterminer où se trouve la maison sur la carte gouvernementale des risques d’inondation. Cette carte est disponible via le National Flood Insurance Program via leur site Web ainsi que via les agences locales d’assurance habitation. Les zones à risque élevé, modéré et faible d’inondation en fonction des précipitations moyennes, du débit de la rivière, de la topographie et d’autres facteurs contributifs sont toutes indiquées sur la carte. Il est mis à jour chaque année en fonction des changements dans les conditions météorologiques et les communautés.
De nombreux propriétaires pensent que s’ils se trouvent dans une zone à faible risque, une couverture supplémentaire contre les inondations n’est pas nécessaire puisque le gouvernement fournira une aide dans le cas peu probable d’une inondation. En réalité, cela ne se produira que si le gouvernement déclare une catastrophe officielle dans la région, et souvent l’aide fédérale est fournie sous forme de prêts qui doivent être remboursés au fil du temps. L’assurance habitation avec couverture contre les inondations élimine le besoin de recourir à une aide extérieure en cas de dommages matériels et représente un investissement relativement faible par rapport à la valeur de son logement.