Un planificateur financier personnel, également souvent appelé consultant financier personnel, analyste financier personnel ou conseiller financier personnel, aide les individus ou les couples à gérer leur argent. Il travaille fréquemment comme consultant indépendant et anime également des ateliers de planification financière. Les banques, les compagnies d’assurance, les entreprises de services d’investissement et d’autres institutions financières ont souvent un planificateur financier personnel parmi leur personnel pour le bénéfice et la commodité de leurs clients.
Selon les besoins et la situation financière de ses clients, un planificateur financier personnel recommande normalement un large éventail de plans et d’approches budgétaires. Il se targue généralement de pouvoir développer des plans viables et financièrement gratifiants pour tout le monde, quel que soit le montant de leurs avoirs ou le niveau de leur dette. Son expertise à plaire à une clientèle très diversifiée contribue souvent largement à son succès.
La première étape qu’un planificateur financier personnel fait généralement pour conseiller ses clients consiste à évaluer leurs revenus et leurs dettes. Ceux-ci comprennent généralement leurs liquidités actuelles et leurs paiements réguliers, tels que les frais de scolarité, les paiements hypothécaires et de voiture et les dépenses de la vie quotidienne. Après avoir calculé ces facteurs, il procède normalement à la projection de la stabilité de ces facteurs au cours des prochaines décennies.
Ces projections influencent généralement fortement ses conseils financiers. Si le client a un revenu stable ou une pension qui correspond à son revenu actuel et que son coût de la vie est susceptible de rester stable pendant cette période, le planificateur recommandera probablement un plan d’action financier spécifique. Si les problèmes de santé sont susceptibles d’être un fardeau financier ou si un autre enfant se dirige vers l’université pendant cette période, le planificateur recommandera probablement un plan financier plus conservateur.
Selon la situation financière de ses clients, le planificateur peut recommander des placements dans des actions, des obligations, des rentes ou des fonds communs de placement. Il tient normalement compte des régimes d’assurance-vie actuels de ses clients ainsi que de leurs fonds et comptes de retraite et de retraite. S’ils ont des biens immobiliers ou des placements à l’abri de l’impôt, la valeur de ceux-ci est généralement prise en compte ainsi que les effets que l’économie peut avoir sur eux.
Pour réussir à ce poste, le planificateur financier personnel doit habituellement connaître tous les domaines de l’économie, ainsi que leurs implications à court et à long terme. Étant donné qu’il n’y a jamais deux clients dans la même situation financière, il est généralement tenu de mélanger et d’adapter régulièrement ses conseils. On s’attend normalement à ce qu’il fasse preuve de prudence lorsqu’il prodigue des conseils et qu’il évite de faire la promotion d’investissements risqués auprès de ses clients.
Un poste de planificateur financier personnel nécessite généralement un baccalauréat en finance, en comptabilité ou en économie. Certains collèges et universités offrent des diplômes en planification financière. Une expérience dans le domaine bancaire, des investissements ou du négoce de valeurs mobilières est hautement souhaitable pour les candidats à ce poste.