Les prêts à la construction résidentielle sont des prêts conçus pour aider à gérer les coûts associés à la construction d’une nouvelle maison sur un bien immobilier. Selon la nature du prêt résidentiel, le propriétaire peut être en mesure de reporter une partie ou même la totalité des paiements sur le solde restant dû jusqu’à ce que la construction soit terminée. Les prêts de ce type sont attrayants pour les consommateurs qui souhaitent acheter un terrain d’habitation non aménagé et construire une nouvelle maison, plutôt que d’acheter un bien immobilier qui a déjà une maison sur la propriété.
Avec les prêts à la construction résidentielle, les propriétaires sont en mesure de gérer toutes les dépenses associées à la construction d’une nouvelle maison sans avoir à engager de dépenses personnelles. Le produit des prêts peut être utilisé pour payer les coûts contractuels, les matériaux de construction et tout autre élément lié à la construction de la maison conformément aux codes du bâtiment locaux. Cela peut être particulièrement important si le propriétaire doit consacrer ses ressources personnelles à la location de logements temporaires pendant la durée de la période de construction.
Il existe plusieurs façons de structurer les prêts à la construction résidentielle. Dans certains cas, il est possible de regrouper l’achat du bien dans le solde global. Cela est particulièrement vrai lorsque l’objectif du propriétaire est de transformer le prêt en une hypothèque traditionnelle une fois la construction terminée. L’utilisation de cette stratégie signifie que le propriétaire peut faire face à une seule dette plutôt que de gérer une hypothèque tout en remboursant le prêt à la construction.
Comme pour tout type de prêt, les emprunteurs veulent obtenir les meilleurs taux d’intérêt et les meilleures conditions possibles pour les prêts à la construction résidentielle. Cela signifie souvent parler avec plusieurs prêteurs différents pour noter seulement identifier le meilleur taux possible, mais aussi déterminer qui offre des conditions qui sont dans les moyens du débiteur. Un facteur clé à considérer est le délai de paiement du prêt après le début de la construction proprement dite. Dans certains cas, les prêteurs peuvent n’exiger rien de plus que des paiements sur les intérêts pendant la durée de la période de construction. Une fois que la maison est achevée, inspectée et approuvée par le conseil local du logement ou un bureau juridictionnel similaire, le propriétaire commence à soumettre des paiements sur le principal.
Une option populaire dans de nombreuses régions du monde permet aux propriétaires de renouveler ou de convertir des prêts à la construction résidentielle en hypothèques une fois la maison terminée. Dans certains cas, cela permet au propriétaire d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, en fonction de la valeur marchande actuelle de la propriété concernée. À d’autres moments, cette option n’est pas incluse, bien que le propriétaire puisse obtenir un financement auprès d’un prêteur hypothécaire pour rembourser le prêt à la construction et mettre en place une première hypothèque avec relativement peu de problèmes.