Un conseiller financier est un poste en finance auquel plusieurs autres titres professionnels sont également associés. Les conseillers financiers occupent de nombreuses fonctions, y compris consultant financier, courtier en valeurs mobilières, courtier en compte et représentant de compte. Les devoirs et responsabilités des conseillers financiers se résument tous à évaluer la situation financière et les objectifs d’un individu ou d’une entreprise, puis à aider ces individus ou entreprises à élaborer un plan d’investissement pour atteindre ces objectifs.
Les tâches et responsabilités financières commencent par apprendre à connaître tout ce qu’ils doivent savoir sur leur client. En règle générale, le conseiller financier passe par un questionnaire détaillé. Le questionnaire couvre tous les aspects de la vie financière et les objectifs de l’individu ou de l’entreprise.
Par exemple, si un conseiller financier rencontre un couple marié, le questionnaire demandera combien d’argent ils doivent investir et où se trouve l’argent maintenant. Il couvrira chacun de leurs revenus, le nombre d’enfants qu’ils ont et le type de fonds collégiaux qu’ils ont mis en place pour les enfants. Le questionnaire couvre également tous les actifs, tels qu’une maison ou un bateau qu’ils possèdent, et leurs passifs tels qu’une hypothèque et une dette de carte de crédit. Dans ce cas, les devoirs et responsabilités du conseiller financier permettent au conseiller de rassembler les connaissances et les informations dont il a besoin pour guider le client dans la bonne direction.
Après avoir recueilli toutes ces informations auprès des clients, le conseiller discute avec le client de ses différents objectifs financiers. Il se peut que le couple veuille prendre sa retraite à 50 ans et générer suffisamment de revenus de ses investissements pour vivre de ses 50 ans jusqu’à son décès. Les clients peuvent avoir besoin de créer une fiducie pour chacun de leurs enfants. Les conseillers financiers peuvent aider un client à planifier son désendettement et à économiser de l’argent pour ses études collégiales et sa retraite, simultanément.
Les devoirs et responsabilités du conseiller financier consistent alors à évaluer le risque des investisseurs, afin que le conseiller puisse proposer un plan à court et à long terme qui aidera les clients à atteindre les objectifs qu’ils se sont fixés.
Le conseiller financier continue ensuite de travailler avec le client pour choisir et constituer un portefeuille diversifié de placements qui atteindra chacun des objectifs qu’il s’est fixés. Le conseiller financier peut faire des suggestions sur la façon dont le client devrait investir son argent ou utiliser son argent pour rembourser sa dette. Le conseiller financier travaille également avec le client au fil du temps pour évaluer les changements qui doivent être apportés au plan en raison de changements dans la vie tels que le décès, le mariage, la naissance d’un enfant, les gains de loterie et plus encore.