Lors du financement d’une maison, il faut faire attention à plus que le simple taux d’intérêt de l’hypothèque. Bien que le taux d’intérêt soit sans doute l’élément d’information le plus important, il y a d’autres points à considérer. Il faut négocier les meilleures conditions, payer le moins de frais et d’autres éléments, et éventuellement acheter des points sur le taux d’intérêt, entre autres choses.
Le taux d’intérêt est probablement le facteur le plus important à considérer lors du financement d’une maison. En effet, une réduction du taux d’intérêt d’un seul point sur la durée d’un prêt de trente ans peut représenter une économie de plusieurs dizaines de milliers de dollars. Il est donc crucial de trouver le prêteur qui a le taux d’intérêt le plus bas, tout bien considéré.
Les frais de règlement font référence au montant d’argent dû à la signature lors du financement d’une maison. Cela comprend des frais de montage de prêt, le coût de l’enquête et de l’évaluation si nécessaire, les frais de titre et autres frais divers associés au financement d’une maison. Certains frais de règlement sont négociables, car une partie de cet argent est généralement versée sous forme de commission à l’agent de crédit. Il appartient à l’acheteur de comparer tous les frais de règlement de différents prêteurs lors de l’achat d’une maison.
Les points sont des déductions du taux d’intérêt de la maison qui peuvent être achetées à la clôture. Par exemple, un prêteur peut offrir une réduction du taux d’intérêt en échange d’argent comptant à l’avance. Cela permet d’économiser de l’argent sur le long terme, mais augmente le montant d’argent dû au moment du règlement.
Le montant d’argent à financer aura également un impact sur la sélection d’un prêteur lors du financement d’une maison. Certains prêteurs exigent un ratio prêt/valeur de 80 %, ce qui signifie qu’ils ne prêteront pas plus de 80 % de la valeur d’une maison. D’autres, comme la Federal Housing Authority, peuvent offrir jusqu’à 98 % s’il s’agit de la première maison d’un acheteur. Quoi qu’il en soit, l’acompte fera partie des frais de règlement et doit être un facteur à prendre en compte.
La durée du prêt est un autre élément important du processus décisionnel lors de l’achat d’une maison. Traditionnellement, la durée de vie de tout prêt immobilier était de 30 ans et parfois les gens étaient même pénalisés pour avoir remboursé un prêt par anticipation. Cependant, sur le marché du crédit hautement concurrentiel d’aujourd’hui, les prêteurs proposent des prêts immobiliers non traditionnels d’une durée de 10, 15 ou 20 ans. Ces prêts coûtent plus cher par mois, mais ils permettent d’économiser une fortune en frais d’intérêts sur la durée du prêt.