L’un des conseils les plus importants pour investir dans des obligations est de comprendre comment elles fonctionnent et le rôle qu’elles peuvent jouer dans le portefeuille d’une personne. Les investisseurs doivent examiner attentivement la partie de leur portefeuille qui se compose d’obligations. Avant de faire des sélections, il est généralement recommandé d’évaluer la notation des obligations afin de déterminer le niveau de risque encouru. Bien que les obligations soient généralement des investissements recherchés pour la sécurité, il peut être utile d’envisager certaines des options les plus risquées.
Avant d’investir dans des obligations, une personne doit comprendre le fonctionnement de ces titres. Les obligations sont essentiellement des prêts consentis par l’investisseur à une entité dans le besoin. En échange du prêt, l’emprunteur paie l’investisseur, qui perçoit périodiquement des intérêts sur le montant investi. Lorsque l’obligation arrive à échéance, les investisseurs sont également remboursés du principal, qui correspond au montant initialement investi.
Lorsqu’elle investit dans des obligations, une personne doit également être consciente qu’il en existe plusieurs types. Les obligations d’État ont tendance à être considérées comme les plus sûres si elles sont émises par une nation stable et solvable. Les obligations municipales sont également émises par les gouvernements, mais à des niveaux inférieurs, tels que les gouvernements des États et des comtés. Ceux-ci sont également considérés comme des investissements à faible risque si la municipalité existe dans une nation stable. Ensuite, il y a l’option des obligations de sociétés, émises par des entreprises privées, qui ont tendance à présenter plus de risques mais un potentiel de gain plus élevé.
Les investisseurs doivent également comprendre pourquoi ils investissent dans des obligations. Généralement, les liaisons sont recommandées pour leur stabilité et leur endurance. Étant donné que ces véhicules d’investissement sont considérés comme à faible risque par rapport à beaucoup d’autres, les gens peuvent généralement compter sur la conservation de leurs investissements principaux et sur un certain rendement.
Il est important pour les investisseurs d’avoir des portefeuilles diversifiés et fortement recommandé que les obligations fassent partie du mélange. Cependant, il est également important que les investisseurs évitent d’être négligents quant à la partie de leur portefeuille qui est constituée d’obligations. Les gens sont normalement avertis de ne pas investir uniquement dans des obligations. Au lieu de cela, les spécialistes de l’investissement ont tendance à recommander des portefeuilles composés d’environ 20 % d’obligations pour les investisseurs à haut risque et de 40 % pour la plupart des autres.
Avant de commencer à investir dans des obligations, les particuliers doivent se familiariser avec les notations des obligations. Cela aide à déterminer quelles options sont les meilleures. Lorsqu’une entité a une notation AAA, cela signifie qu’elle a le niveau de risque le plus faible possible de défaut sur sa capacité à rembourser le principal de l’investisseur. Le risque est considéré comme relativement faible tant que la notation n’est pas inférieure à BBB. Investir dans des obligations dont la notation est faible peut être intéressant pour certains investisseurs, car ces obligations ont tendance à offrir des rendements plus élevés.