La gestion des placements est un processus dynamique plutôt que statique, qui exige de l’adaptabilité et de l’attention à l’évolution des tendances. Par exemple, entre les années 2007 et 2009, de nombreux régimes de retraite 401 (k) soutenus par l’employeur ont diminué de 50 % ou plus. Au cours de cette même période, la bourse a connu un tour de montagnes russes. Les placements considérés comme sûrs et sécuritaires depuis les années 1970, comme l’immobilier et les fonds communs de placement, ont perdu une grande partie de leur éclat. Ce n’est pas un phénomène nouveau, car des changements et des fluctuations similaires se sont produits dans le passé et se reproduiront sans aucun doute à l’avenir.
Les meilleurs conseils pour la gestion des investissements peuvent être résumés par les mots prudence, recherche et diversité. Bien qu’il n’ait jamais été judicieux de placer tous ses œufs dans le même panier, il est plus important que jamais de suivre ce conseil. Cela ne veut pas dire que l’investisseur doit se mettre la tête dans le sable ou fourrer son argent durement gagné dans un matelas. Il devrait plutôt adopter une approche de la gestion des investissements qui alloue des ressources sur un large spectre financier.
La gestion de ses actifs implique l’âge, le revenu, le portefeuille et la tolérance au risque de l’investisseur. Si vous investissez dans l’espoir d’avoir un pécule substantiel pour la retraite, la « règle des 100 » est souvent citée. Cette ligne directrice stipule qu’une personne doit soustraire son âge de 100 ans et faire des investissements en conséquence. Par exemple, si l’on avait 40 ans, un pari relativement sûr serait d’investir 60 % de ses actifs dans des actions. Les 40 % restants doivent être répartis également entre des liquidités, des obligations, des biens immobiliers ou d’autres investissements de leur choix.
En d’autres termes, une personne plus jeune, à qui il reste des années pour récupérer les pertes potentielles, est mieux placée pour prendre des risques qu’une personne plus âgée qui recherche un revenu de retraite stable. Il est important que chacun, quel que soit son âge, se fixe des objectifs financiers personnels. La gestion des investissements, dans sa forme la plus efficace, se concentre sur le long terme. Alors que les gens peuvent rêver de devenir riches du jour au lendemain sur un investissement extrêmement risqué, ils sont plus susceptibles de perdre leur chemise.
Certains concepts généraux de la gestion des investissements tournent autour du bon sens. Même l’analyste le plus averti ne peut prédire de manière cohérente et précise les caprices du marché boursier. Cette même théorie s’applique aux marchés immobilier et obligataire. C’est là que l’importance de la prudence, de la recherche et de la diversification entre en jeu.
Pour obtenir les meilleurs résultats en matière de gestion des investissements, identifiez les entreprises, les propriétés et les produits financiers qui ont démontré un historique de profit et de stabilité. Ensuite, répartissez vos investissements entre eux. Avec un peu de chance, vos actifs devraient conserver une valeur constante et, espérons-le, afficher un profit lent et régulier.