Dans la plupart des juridictions, les motifs d’un recours collectif contre une banque sont multiples : une banque doit avoir commis un acte répréhensible présumé, soit contre ses clients, soit contre ses employés ; cet acte a dû affecter de la même façon de nombreuses personnes ; et les poursuites individuelles doivent généralement être d’une manière ou d’une autre indésirables, soit en raison de leur nombre, soit en raison du montant relativement faible des dommages-intérêts individuels en jeu. La plupart des recours collectifs bancaires portent sur les frais qu’une banque facture uniformément à ses clients. La fraude bancaire et les pratiques déloyales en matière d’emploi peuvent également constituer un motif de litige bancaire en recours collectif.
Les recours collectifs ont vu le jour devant les tribunaux américains comme un moyen de réunir un grand nombre de parties se trouvant dans la même situation dans un seul procès contre un défendeur commun. Depuis, de nombreux autres pays ont également commencé à adopter le modèle du recours collectif. Chaque pays qui autorise les recours collectifs a ses propres lois et réglementations définissant les motifs sur lesquels les recours collectifs peuvent se dérouler. Les recours collectifs bancaires ne font pas exception. Bien qu’il existe certaines différences d’un pays à l’autre, la plupart des régimes juridiques suivent le modèle général établi par la législation américaine.
Aux États-Unis, un recours collectif ne peut être intenté que si quatre conditions clés sont remplies. Premièrement, le groupe proposé doit être si nombreux qu’il ne serait pas pratique de s’attendre à ce que chaque demandeur intente sa propre action en justice. Deuxièmement, chacun des membres du groupe proposé doit être prêt à plaider exactement la même réclamation découlant des mêmes dommages. Troisièmement, les personnes qui déposent la poursuite au départ doivent être représentatives du groupe dans son ensemble. Enfin, il doit y avoir des preuves que ces représentants seront en mesure de présenter adéquatement les revendications du groupe devant les tribunaux.
Un recours collectif spécifique à une banque signifie plusieurs choses. La banque a dû faire quelque chose qui aurait nui à beaucoup de gens, pour commencer. De plus, cela a dû nuire à ces personnes de la même manière. La plupart du temps, un recours collectif bancaire se concentre sur de petits préjudices causés à plusieurs personnes au fil du temps : des choses comme les frais de découvert, les frais de caissier et les réductions de taux d’intérêt sont des cibles courantes. Les pratiques d’emploi discriminatoires ou la fraude dans les déclarations de paie peuvent également donner lieu à un recours collectif contre la banque.
Ces types de poursuites bancaires sont souvent un moyen de plaider des réclamations qui, indépendamment, impliquent des dommages relativement faibles. Le coût total encouru par un client qui a été surfacturé en frais, bien qu’important, peut ne pas être assez élevé pour justifier une poursuite. Monter un procès bancaire peut être coûteux et prend généralement beaucoup de temps. Pour cette raison, les personnes ayant des réclamations relativement petites choisissent souvent de ne pas déposer de plainte auprès de la banque. S’il y a suffisamment de personnes avec des dommages similaires, cependant, les dommages cumulés pourraient être énormes et pourraient ensemble constituer un motif de recours collectif bancaire auquel toute partie affectée peut se joindre.