La vérification des chèques des commerçants fait référence aux différents systèmes utilisés par les commerçants pour vérifier que les chèques qu’ils acceptent seront « bons » et ne rebondiront pas lorsqu’ils seront déposés. Il existe un certain nombre de stratégies de vérification en place qui peuvent aller d’informer les commerçants que les habitudes d’écriture de chèques d’un client peuvent présenter un risque pour retirer de l’argent, comme si le chèque était une carte de guichet automatique, directement à partir d’un compte. Diverses entreprises proposent différents services aux commerçants, chacun à un prix, et chaque vendeur doit déterminer le niveau de vérification des chèques du commerçant qu’il juge nécessaire pour minimiser le risque de perdre de l’argent en raison de chèques sans provision ou non compensés.
L’un des types de vérification de chèques marchands les plus simples évalue l’historique d’écriture des chèques de chaque client, généralement en examinant le nom, l’adresse, le numéro de compte bancaire et le numéro d’acheminement. Les commerçants peuvent avoir un appareil sur ou à proximité d’une caisse enregistreuse qui numérise les chèques ou les caissiers peuvent avoir à saisir ces informations dans la caisse enregistreuse ou un petit appareil. L’évaluation de l’historique montre si les gens ont écrit des chèques sans provision au cours des sept à dix dernières années qui n’ont pas été résolus avec succès. Sur cette base, un commerçant peut refuser d’accepter un chèque en raison d’un risque plus élevé.
Certaines sociétés de vérification offrent des services supplémentaires à ce stade. Quelques entreprises garantissent que l’entreprise, que le chèque soit ou non compensé par la banque, couvrira tous les chèques provenant de personnes jugées à faible risque. Une autre façon potentielle de traiter les chèques à ce stade consiste à les déposer électroniquement sur le compte bancaire du commerçant, afin qu’ils n’aient pas à être physiquement déposés.
Il existe des services supplémentaires de vérification des chèques marchands. Certains d’entre eux traitent un chèque comme s’il s’agissait d’une carte de guichet automatique, ce qui signifie qu’il déduit automatiquement l’argent du compte bancaire d’une personne, éliminant ainsi les problèmes potentiels. Alternativement, quelques services peuvent vérifier auprès de la banque que l’argent est disponible pour couvrir un chèque, bien que cela puisse être plus difficile et ne soit pas toujours une garantie de paiement. L’argent peut être retiré avant que le chèque n’atteigne la banque, et les banques ne sont pas toujours disposées à divulguer des informations sur leurs clients en raison de problèmes de confidentialité.
Une garantie avec la plupart des types de services de vérification de chèques marchands est qu’ils coûtent de l’argent aux vendeurs. Les stratégies de paiement courantes comprennent l’évaluation de frais mensuels ou de relevés et de frais par chèque. Surtout dans les entreprises où les commerçants reçoivent de nombreux chèques, ces frais peuvent valoir la peine. Il faut du temps et de l’argent pour essayer de percevoir des chèques sans provision et les entreprises qui en reçoivent beaucoup peuvent régulièrement perdre de l’argent. La plupart des grandes entreprises adoptent une certaine forme de système de vérification des chèques marchands, et de nombreuses petites entreprises trouvent également qu’elles bénéficient de l’utilisation d’une ou plusieurs méthodes pour vérifier la solidité des chèques qu’elles reçoivent.