L’assurance tous risques est un type de couverture d’assurance qui comprend une disposition permettant de fournir des prestations pour à peu près tout type de perte ou d’événement qui n’est pas spécifiquement exclu dans les termes du contrat. Des plans d’assurance contenant une clause tous risques sont souvent fournis aux entreprises qui transportent des marchandises sur terre ou sur l’eau, comme l’assurance sur les marchandises maritimes. Contrairement à d’autres contrats qui se concentrent sur l’identification d’événements spécifiques couverts par les conditions, l’assurance tous risques spécifie les événements qui ne sont pas couverts par le contrat et n’entraînera aucun type de déboursement si une réclamation liée à l’un de ces événements devait être déposée.
L’un des exemples les plus courants d’assurance tous risques se trouve dans la couverture offerte aux entreprises qui transportent des marchandises maritimes. Le texte du contrat d’assurance indiquera généralement que les pertes sont couvertes jusqu’à concurrence des montants indiqués dans le contrat pour tout événement susceptible de se produire, autre que ceux spécifiquement nommés. La décision concernant les événements spécifiquement exclus de la couverture variera en fonction de la probabilité que ces événements se produisent au cours du régime d’assurance tous risques. Par exemple, les termes peuvent exclure spécifiquement les dommages causés par le vent ou l’eau qui sont le résultat direct d’un ouragan ou d’un tsunami. De nombreux plans de ce type comprendront des événements liés à la piraterie et au vol, une perte de marché pendant le transport des marchandises, des guerres ou d’autres types de troubles civils, ou la survenance de grèves ou d’émeutes qui retardent le transport.
Alors que la structure d’un plan d’assurance tous risques peut être quelque peu restrictive sur des événements spécifiques, la couverture est également souvent considérée comme très large. Le résultat final est que tant qu’un événement imprévu qui n’est pas exclu par les conditions se produit, la société de transport et le propriétaire des marchandises en question sont susceptibles de récupérer la totalité ou au moins une partie importante de la perte. Cela peut être extrêmement utile dans un certain nombre de situations, car l’assurance permettra souvent d’éviter les graves difficultés financières qui s’ensuivraient autrement.
Lorsque vous tentez de souscrire une assurance tous risques, l’idée est de verrouiller des conditions qui excluent le moins d’événements possible, tout en maintenant le coût de la couverture dans des limites raisonnables. À cette fin, les prestataires travailleront souvent avec les clients pour identifier le type de primes nécessaires pour convaincre l’assureur d’assumer le risque associé à la couverture d’un événement spécifique. Comme pour tout type de régime d’assurance, une assurance tous risques plus complète et inclusive coûtera beaucoup plus cher qu’un régime de base qui exclut un plus grand nombre d’événements à haut risque.