Il peut être bouleversant lorsque les gens magasinent avec diligence pour le meilleur prêt hypothécaire, trouvent le meilleur taux, postulent et, lorsqu’ils sont approuvés, réalisent que le taux d’intérêt et les autres coûts sont plus élevés que prévu. Comme les taux d’intérêt changent, parfois rapidement, cette expérience n’est pas rare. Pour l’éviter, de nombreuses personnes optent pour un blocage ou un verrouillage du taux. Il s’agit d’une garantie, lorsqu’elle est correctement construite, que le taux d’intérêt, et peut-être d’autres caractéristiques, ne peuvent pas être modifiés entre la demande et l’approbation d’un prêt hypothécaire.
Il existe de nombreux prêteurs qui offrent un blocage de taux aux emprunteurs potentiels et cela est généralement proposé pour une somme modique. Essentiellement, le prêteur s’engage à maintenir le taux d’intérêt au montant qu’il est le jour de la demande ou à un autre moment précis.
Le blocage de taux moyen dure environ 30 jours, mais certaines personnes pourraient en obtenir un plus long. Parfois, ils sont beaucoup plus courts et cela signifie que les gens doivent avoir tous les documents dont ils ont besoin pour la demande de prêt afin de maintenir le taux d’intérêt en place. Si les gens ont été occupés à faire des recherches, ils ont probablement déjà ces informations prêtes à être fournies à un prêteur.
Une considération supplémentaire lors de l’évaluation d’un contrat de blocage de taux est le moment exact du processus de demande auquel les personnes peuvent obtenir un blocage, ainsi que la rapidité avec laquelle le prêteur approuve ou refuse une demande. Certaines entreprises essaient de gagner de l’argent en obtenant une approbation ou en n’autorisant pas le verrouillage avant que le processus de demande ne soit bien avancé. Dans tous les cas, le prêteur pourrait en bénéficier : en attendant l’expiration d’un blocage ou en espérant que les taux d’intérêt augmentent avant que les demandeurs ne puissent bloquer le taux. Les conditions les plus généreuses sont un blocage de la demande et un délai d’exécution rapide dans l’approbation du prêt.
Une question importante dans tout verrouillage est de savoir si les points sont également verrouillés. Les points sont le montant d’argent payé à l’avance pour réduire les paiements. Cet argent est appliqué directement aux paiements d’intérêts et peut varier selon le prêteur.
Certains prêteurs offrent un blocage de taux mais pas de blocage ponctuel, et d’autres verrouillent à la fois à la demande, et probablement au paiement, du demandeur. Les points changeront si les taux d’intérêt augmentent, et certains prêteurs évalueront le nouveau montant dû au taux d’intérêt plus élevé, même si la personne a un prêt à taux inférieur. Pour éviter ce problème, la recherche d’un taux et d’un verrouillage de point est la plus utile.
Si un prêteur n’est pas disposé à offrir un blocage du taux et des points, cela pourrait suggérer des défis à venir. Les emprunteurs devraient rechercher des prêteurs qui offrent un blocage de taux. Ces prêteurs suggèrent la volonté de répondre aux demandes et aux préoccupations des emprunteurs.