Les marchands Internet utilisent un compte marchand en ligne pour traiter les transactions par carte de crédit en ligne. Un réseau de cartes de crédit, comme VISA® ou MasterCard®, fournit ce compte via la banque du commerçant. Les commerçants utilisent ces comptes pour transférer des fonds vers et depuis les processeurs de cartes de crédit. Ils ont également besoin d’un panier d’achat en ligne, d’une passerelle et d’un processeur de carte de crédit pour accéder à un compte marchand sur Internet.
Différents réseaux doivent approuver le compte marchand. Par exemple, un vendeur de commerce électronique souhaitant accepter VISA®, MasterCard®, Discover® et American Express® doit postuler aux quatre réseaux. Généralement, le processeur de carte de crédit collecte et soumet ces demandes aux différents réseaux. Certains processeurs facturent des frais de candidature pour chaque réseau.
Chaque élément d’un programme de traitement de carte de crédit coûte de l’argent. Une banque, un processeur de carte de crédit, un fournisseur de compte marchand en ligne ou une combinaison de ces sociétés fournit ces différentes pièces. Les frais comprennent généralement des frais d’installation, des frais de service mensuels, des frais de passerelle et des frais de transaction. Les frais de transaction correspondent généralement à un pourcentage du prix de vente. Certaines entreprises facturent des frais minimums si certains volumes de ventes minimums ne sont pas atteints chaque mois.
Certaines entreprises, telles que Pay Pal™ et Google™, fournissent tous les éléments dont un vendeur sur Internet a besoin pour le traitement des cartes de crédit. Les marchands qui utilisent ces options n’ont pas à demander leur propre compte marchand en ligne. Généralement, ces options peuvent être meilleures pour les petits commerçants qui n’ont pas un volume de ventes suffisant pour négocier des remises sur les prix. Les grands commerçants profitent parfois de ces programmes aussi.
Un compte marchand en ligne sert de lien pour les transactions par carte de crédit. Les clients passent une commande en utilisant le panier du vendeur. Les paniers d’achat incluent généralement une passerelle en ligne qui permet à l’acheteur d’utiliser une carte de crédit.
La passerelle fournit une connexion Internet sécurisée au processeur. Les informations de carte de crédit du client sont cryptées avant d’être envoyées sur Internet. Cela peut aider à protéger le client contre les voleurs d’identité. Le commerçant gagne également en crédibilité auprès du client en proposant des transactions sécurisées.
Ce processeur envoie une demande de paiement au réseau de carte de crédit. Ensuite, le réseau envoie une demande de paiement à la banque du client, c’est-à-dire celle qui a émis la carte de crédit. Une fois la transaction approuvée, le paiement est envoyé via le compte marchand en ligne au compte bancaire du vendeur.
Toutes les entreprises impliquées dans le processus de carte de crédit gagnent de l’argent pour chaque transaction traitée. C’est pourquoi le marchand Internet se voit facturer des frais différents chaque mois. Les vendeurs peuvent magasiner sur Internet pour trouver des fournisseurs de comptes marchands en ligne afin de comparer les coûts.