Un consultant financier indépendant est un professionnel de la finance qui n’est pas affilié à une organisation financière spécifique et offre des conseils aux membres du public, généralement moyennant des frais. De nombreux courtiers, banques et autres institutions financières proposent des services de conseil financier en interne, mais leurs clients peuvent préférer travailler avec une personne indépendante dans l’intérêt d’obtenir des conseils équilibrés. Dans certains pays, les organisations professionnelles fournissent des ressources aux consultants financiers indépendants, y compris la certification, pour garantir aux clients potentiels leur indépendance et leur intégrité.
Les personnes agissant comme conseillers financiers, indépendants ou non, ont des obligations envers leurs clients. Ils doivent fournir des conseils judicieux et raisonnables qui ne mettent pas en danger ou n’induisent pas les clients en erreur, et même s’ils représentent une organisation spécifique, ils ne peuvent pas imposer les produits de cette société aux clients ou exiger que les gens achètent ces produits pour recevoir des services de conseil. Le principal avantage d’un consultant financier indépendant est l’accès à plus d’informations sur le marché, y compris des alternatives qu’une personne affiliée pourrait ne pas envisager.
Les consultants financiers indépendants se tiennent au courant d’une variété d’opportunités et de pratiques d’investissement, suivent les performances de diverses sociétés d’investissement et peuvent avoir accès à une variété de produits financiers pour leurs clients. Leur objectif principal n’est pas les produits et services offerts par une entreprise spécifique, mais tout sur le marché. Cela peut se traduire par des conseils et une assistance plus complets en matière de services de planification financière, car le consultant financier indépendant connaîtra davantage de produits et de services susceptibles de répondre aux besoins d’un client.
Dans certains pays, les lois couvrent spécifiquement les consultants financiers indépendants, et les gens doivent respecter certaines normes pour se présenter comme tels. D’autres pays ne réglementent pas les personnes utilisant le titre “indépendant”, et les consommateurs devraient faire leurs recherches pour voir si le consultant financier indépendant a des relations ou des affiliations. Il est important d’être conscient que les personnes travaillant comme consultants financiers établissent inévitablement des relations avec d’autres personnes et entreprises du secteur financier et ne sont jamais totalement impartiales.
Lors de la recherche des services d’un consultant financier indépendant, les gens peuvent demander à voir les qualifications de la personne. Il peut être nécessaire d’avoir une licence pour pratiquer, et le consultant peut fournir le numéro de licence. Les consultants doivent également divulguer où ils ont été formés et combien d’années d’expérience ils ont. Les clients peuvent également poser des questions sur l’adhésion à des organisations professionnelles. Cela peut fournir plus d’informations sur l’engagement du consultant envers l’indépendance et la qualité, car la plupart de ces organisations ont des normes d’adhésion qui doivent être respectées.