Un conseiller financier personnel, également appelé conseiller financier ou planificateur, est une personne qui aide les gens à définir et à atteindre leurs objectifs économiques. Ces professionnels ont souvent des antécédents dans des domaines fiscaux particuliers et élaborent des plans pour les clients qui recherchent des conseils dans des domaines tels que l’assurance ou l’investissement. Les consultants financiers doivent généralement posséder une gamme de compétences liées aux affaires et au service à la clientèle. La majorité sont des travailleurs autonomes, mais ils travaillent souvent en collaboration avec d’autres professionnels lors de la création du plan financier d’un client.
Une première étape typique dans le processus de prestation de services financiers est la consultation initiale avec un client potentiel. La première entrevue vise généralement à aider à établir le plan financier du client en fonction de sa situation actuelle et de ses objectifs futurs. Le conseiller financier personnel peut alors répondre aux questions générales et fournir des conseils sur des sujets pertinents tels que l’établissement d’un budget personnel ou les assurances.
Un client peut embaucher un conseiller financier personnel pour divers services financiers. La spécialisation particulière du consultant peut inclure la fourniture de conseils fiscaux ou d’options de planification de la retraite. D’autres conseillent leurs clients sur les investissements, tels que les actions et les obligations, et ils peuvent souvent acheter et vendre des matières premières au nom d’un client. Ceux qui travaillent avec des personnes fortunées, gérant essentiellement leurs finances pour elles, sont généralement appelés banquiers privés ou gestionnaires de fortune.
Dans la plupart des endroits, un conseiller financier personnel doit généralement détenir au moins un baccalauréat. Les cours typiques qu’il ou elle pourrait suivre incluent la comptabilité et l’économie. Des études supplémentaires en gestion des risques et en planification successorale sont également courantes, et les aspirants consultants peuvent suivre d’autres formations spécialisées. Certaines juridictions exigent des licences pour vendre des actions, des obligations ou des assurances, par exemple, et de nombreux étudiants obtiennent une maîtrise en administration des affaires ou en finance avant d’obtenir des emplois de consultant financier. Pour devenir Certified Financial Planner® (CFP®), il faut généralement suivre un programme menant à un certificat ou à un diplôme dans un établissement agréé et réussir un examen de certification.
Une compétence supplémentaire qui s’avère généralement bénéfique pour un conseiller financier personnel est la capacité de commercialiser et de promouvoir son entreprise. Étant donné que beaucoup sont des travailleurs indépendants, la force dans ce domaine peut être utile pour trouver des clients. Les compétences interpersonnelles sont également importantes, tout comme la capacité de travailler en collaboration avec d’autres professionnels, tels que des avocats et des comptables, pour élaborer des plans complets pour les clients.
Souvent, un client retient les services d’une personne comme conseiller financier et organise des réunions régulières avec lui pour mettre à jour ses plans financiers en fonction des changements de vie ou d’autres circonstances économiques. Par conséquent, les planificateurs financiers doivent se tenir au courant des questions fiscales et des autres politiques susceptibles d’avoir une incidence sur la situation ou les projets financiers de leurs clients. En plus de fournir des services financiers, un planificateur financier personnel peut également s’engager dans des activités telles que l’enseignement de cours et les déplacements pour assister à des sessions de formation.