Un plan d’investissement mensuel, ou MIP, est une stratégie d’investissement simple dans laquelle l’investisseur verse un montant fixe en espèces dans un investissement spécifique une fois par période de trente jours. Cette approche est souvent utilisée par les investisseurs qui ne sont pas en mesure d’apporter des sommes forfaitaires en espèces à une opportunité d’investissement, mais qui souhaitent développer lentement un portefeuille d’investissement. Les conditions de marché déterminent exactement le pouvoir d’achat généré par les cotisations mensuelles associées à un plan d’investissement mensuel, le nombre et le type de titres variant d’un mois à l’autre.
Avec un plan d’investissement mensuel, l’objectif est de se concentrer sur les investissements où la volatilité est relativement faible. Cela crée une situation dans laquelle l’investisseur établit progressivement un portefeuille fondé sur des titres qui sont susceptibles de générer régulièrement un rendement modeste. Au fur et à mesure que la position de l’investisseur sur le marché s’améliore, il peut être possible de modifier quelque peu l’orientation de la sélection d’options, permettant à l’investisseur d’obtenir des rendements plus élevés. Cela est particulièrement vrai une fois qu’il est suffisamment confiant dans sa capacité à lire les conditions du marché et à projeter les mouvements des titres négociés sur ces marchés.
L’état actuel du marché a un effet direct sur le montant pouvant être acheté à l’aide de ces paiements mensuels fixes. Lorsque les conditions du marché sont quelque peu molles, le plan d’investissement mensuel permettra de sécuriser des titres supplémentaires pouvant être détenus et dont on peut espérer qu’ils prendront de la valeur au fur et à mesure que le marché prendra une tournure haussière. Lorsque le marché affiche actuellement une tendance à la hausse, ce paiement fixe achètera moins de titres. Ce n’est pas nécessairement une mauvaise situation, surtout si cette tendance à la hausse se poursuit et que la valeur des titres achetés au cours des mois précédents continue d’augmenter.
Un aspect très intéressant du plan d’investissement mensuel est qu’un investisseur peut suspendre le plan, puis le réactiver ultérieurement. Par exemple, si l’investisseur est soudainement au chômage, le programme peut être suspendu jusqu’à ce qu’un autre emploi soit trouvé et qu’une source de revenu mensuel soit rétablie. Outre le fait que la nature du plan tend à se concentrer sur des investissements relativement sûrs, les plans d’investissement de ce type sont idéaux pour les investisseurs novices, leur laissant le temps d’en apprendre davantage sur le fonctionnement des différents marchés et sur la manière d’interpréter les conditions du marché avec précision. Au fur et à mesure que la position de l’investisseur augmente, les connaissances acquises en cours de route augmentent les chances de constituer un portefeuille important, stable et fournissant une source de revenus stable.