Le planificateur financier agréé est un professionnel de la finance qui a suivi une formation et des tests rigoureux et qui se consacre également à un processus de formation continue. Avant d’obtenir ce statut élevé, une personne doit se soumettre à un examen par le Conseil international des normes et pratiques pour les planificateurs financiers certifiés. Après avoir suivi avec succès des cours reconnus et réussi les examens, la certification proprement dite est accordée. En général, le CFP possédera un degré élevé d’expertise dans un large éventail de questions financières, avec quatre disciplines principales mises en avant dans le cadre du processus de certification.
L’un des principaux domaines d’expertise qu’un planificateur financier agréé possédera est celui de la planification successorale. Les planificateurs financiers certifiés seront bien versés dans toutes sortes d’arrangements financiers liés à ce processus. Parmi les tâches qu’un CFP peut aider, mentionnons la création de fiducies, la préparation d’un dernier testament et la création de testaments de vie et de procurations liées à l’autorisation de soins médicaux en cas d’urgence. Le CFP peut également aider à concevoir des programmes qui permettent la disposition ordonnée des biens et la fourniture d’héritages ou de dons à diverses organisations à but non lucratif.
En plus de la planification successorale, le CFP peut également fournir une aide considérable en matière de planification et de préparation fiscales. Pour les personnes occupées qui ont besoin d’aide pour s’assurer que les revenus sont déclarés avec précision, se tenir au courant des modifications apportées aux lois fiscales et comprendre ce qu’implique le prélèvement des déductions applicables, les services d’un planificateur financier agréé sont essentiels. Un CFP peut apporter beaucoup d’ordre même aux finances les plus alambiquées et aider à orienter l’individu vers un statut économique plus brillant.
L’investissement est un troisième domaine d’expertise pour les personnes qui détiennent ce niveau de certification en planification financière. Le CFP possédera une solide connaissance pratique des différents marchés d’investissement et sera en mesure d’identifier les transactions les plus prometteuses pour le client. Ces recommandations sont généralement basées sur une compréhension approfondie des données historiques et des performances, et ont tendance à se concentrer davantage sur les investissements qui comportent un élément de risque faible à moyen.
On s’attend à ce que chaque planificateur financier agréé soit compétent en matière d’assurance et de planification d’assurance. Allant de pair avec la planification successorale, le CFP sera en mesure d’évaluer à la fois les types d’assurance et le montant de la couverture qui sont dans le meilleur intérêt du client. Le portefeuille d’assurance fonctionnera en tandem avec les investissements pour aider à constituer une succession, permettant au planificateur financier agréé de guider un client vers un niveau de santé financière souhaitable. En profitant de tous les allégements fiscaux applicables, en maintenant le bon montant de couverture d’assurance, en s’engageant dans des investissements sûrs et en construisant un patrimoine solide qui peut être distribué selon les souhaits du propriétaire, le CFP peut aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers et à bâtir un brillant avenir.