Un taux de lancement promotionnel fait référence au taux annuel effectif global (TAEG) temporaire qu’une banque offre aux consommateurs pour une carte de crédit ou un prêt. Les frais sont généralement inférieurs à ce que les clients sont normalement facturés. Ces offres spéciales sont utilisées pour inciter les gens à demander une carte de crédit et à transférer les soldes d’autres comptes. Un taux de lancement peut être aussi bas que 0 % pendant un certain nombre de mois, ce qui peut se traduire par des économies notables dans certains cas. À l’expiration de l’offre, cependant, l’APR peut augmenter de manière significative.
Au lieu d’argent liquide, les acheteurs utilisent fréquemment des cartes de crédit pour acheter des articles au point de vente. Lorsque les gens utilisent ce mode de paiement, le commerçant obtient un code d’approbation de la banque émettrice. L’institution financière dépose alors le montant de la vente dans le compte du commerçant et facture le prêt au client. Les acheteurs peuvent généralement choisir de rembourser les soldes immédiatement ou d’effectuer des paiements mensuels jusqu’à ce que le compte soit remboursé.
L’institution financière offre ce service de prêt pratique moyennant des frais, généralement basés sur un pourcentage du solde dû par la personne. Lorsqu’un client reporte un solde sur sa carte de crédit, il effectue des paiements vers le montant principal ainsi que les frais financiers évalués. C’est ainsi que les sociétés de cartes de crédit gagnent de l’argent.
Afin d’inciter les gens à utiliser une carte de crédit plutôt qu’une autre, des offres de taux de lancement sont généralement proposées aux clients potentiels. Au lieu d’un TAEG de 10 %, par exemple, une banque peut promouvoir une remise de 0 % pendant une durée spécifique. Une personne peut choisir de transférer les soldes existants des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé vers celle offrant le taux d’introduction spécial pour économiser de l’argent. Une fois la période d’essai terminée, cependant, l’APR peut augmenter considérablement. Pour cette raison, de nombreux acheteurs avertis profiteront de la période de taux d’intérêt bas et rembourseront les comptes de crédit avant l’expiration de l’offre.
En plus de l’augmentation des APR, les banques peuvent également facturer une cotisation annuelle. Ce coût peut être onéreux. Si un consommateur envisage de transférer le solde d’une carte de crédit, il est important qu’il lise d’abord tous les petits caractères.
Même avec un taux de lancement attractif, les frais supplémentaires qu’une banque évalue peuvent représenter plus que ce que le consommateur a pu payer à sa banque d’origine. Non seulement cela, mais les sociétés de cartes de crédit sont souvent disposées à négocier des APR avec de bons clients afin de continuer à gagner leur entreprise. Plusieurs fois, tout ce qu’il faut, c’est un simple appel téléphonique à un créancier. Lorsqu’un consommateur fait savoir au représentant qu’il envisage un transfert de solde vers une autre banque, l’institution financière peut être disposée à ajuster le TAP actuel pour éviter de perdre le client.