Un taux d’intérêt fixe est un taux d’intérêt qui ne change pas dans le temps. Le terme est fréquemment utilisé pour décrire certains prêts qui ne tiennent pas compte de l’accès moyen du bénéficiaire à l’argent du prêt au fil du temps. Ces prêts sont couramment utilisés en microfinance, en particulier pour les prêts aux pays en développement. Bien qu’il y ait certains avantages à utiliser des calculs de taux d’intérêt forfaitaires, tels que la facilité et la flexibilité accrue des paiements, il y a aussi des inconvénients, car le montant des intérêts dus ne diminue pas au fur et à mesure que le prêt est remboursé comme avec les prêts conventionnels.
Les systèmes de remboursement à taux d’intérêt forfaitaire sont généralement plus simples à calculer que les plans traditionnels car ils prennent le taux d’intérêt et le multiplient par la totalité du prêt. Ce montant est ensuite réparti uniformément sur la durée du prêt. Par exemple, un prêt de 10,000 5 dollars américains (USD) avec un taux d’intérêt de 500 % nécessiterait un total de 10 USD à payer en intérêts. Si la période de remboursement du prêt était supérieure à 1,000 mois, le bénéficiaire paierait 50 50 USD par mois ainsi que 10,000 USD par mois d’intérêts. Ces prêts peuvent également être remboursés à la fin de la période de prêt et, dans ce cas, le bénéficiaire du prêt paierait XNUMX USD par mois et XNUMX XNUMX USD à la fin de la période.
Cela contraste avec le processus traditionnel de remboursement des prêts, au cours duquel les particuliers n’ont qu’à payer des intérêts sur l’argent qu’ils n’ont pas remboursé au prêteur. Pour cette raison, certaines personnes pensent que les prêts à taux d’intérêt fixe sont trompeurs ou injustes, car les bénéficiaires de prêts finiront par payer plus d’intérêts avec ce système si tous les autres facteurs sont maintenus constants. Un inconvénient supplémentaire des taux d’intérêt fixes est qu’ils n’encouragent pas les bénéficiaires à rembourser le prêt par anticipation pour éviter de payer des intérêts supplémentaires. En conséquence, les gens sont plus susceptibles d’attendre pour rembourser intégralement le prêt, ce qui entraîne parfois des coûts d’opportunité élevés.
Ces inconvénients sont contrebalancés par plusieurs avantages, dont la facilité de calcul et un plan de paiement plus souple. Étant donné que les taux d’intérêt fixes peuvent être calculés simplement et efficacement, des recalculs mensuels continus ne sont pas nécessaires, ce qui permet aux prêteurs de gagner du temps et de réduire le risque d’erreur. De nombreux agriculteurs peuvent bénéficier de ce système car ils ont la possibilité de rembourser leur prêt vers la fin de la période de prêt après la récolte des cultures. Dans l’ensemble, le total des intérêts dus avec les prêts à taux d’intérêt fixe n’est pas si différent des prêts traditionnels, car tous les prêteurs ajusteront leurs stratégies de marketing, leurs taux d’intérêt et leurs périodes de prêt pour maximiser leurs profits.