Un compte d’épargne individuel d’assurance (ISA) est un type de régime de retraite disponible au Royaume-Uni. L’assurance ISA est l’un des trois différents types de comptes ISA disponibles pour aider les particuliers à constituer des réserves pour les années de retraite. Malgré le nom de l’outil financier, l’accent est davantage mis sur l’aspect épargne et moins sur l’implication de l’assurance dans le processus global.
Le nom de l’assurance ISA n’est pas indicatif d’une couverture d’assurance spéciale que le titulaire du compte reçoit avec l’établissement et le maintien du compte. Au lieu de cela, le terme indique le type d’investissements qui sont utilisés pour faire fructifier les fonds déposés sur le compte. Une assurance ISA se concentrera sur les opportunités d’investissement émises par les compagnies d’assurance, plutôt que d’employer une approche plus large de la sélection des investissements sous-jacents. Une approche de ce type peut être pratique, en particulier lorsque les investissements émis dans le secteur de l’assurance sont censés se comporter raisonnablement bien à long terme.
Pour la plupart, l’assurance ISA est probablement la moins connue des trois différents produits ISA actuellement disponibles au Royaume-Uni. Au fil des ans, les plans ISA en espèces et en actions ont eu tendance à attirer davantage l’attention des consommateurs. Comme pour les autres types de planification de la retraite, cette forme de compte d’épargne individuel offre certains avantages potentiels, mais peut ne pas convenir à tout le monde.
L’une des caractéristiques les plus courantes de l’assurance ISA est la prestation de décès associée au régime. Ici, les bénéficiaires du compte recevront un total de 101% du produit trouvé dans le fonds en cas de décès du titulaire. Au cours des premières années du plan, ce montant est susceptible de faire peu pour les bénéficiaires, même en tenant compte des revenus d’intérêts générés sur les investissements sous-jacents. Une fois que le compte a été établi pendant quelques décennies, ce pourcentage supplémentaire au-dessus du montant réel du compte le jour du décès du titulaire pourrait représenter une somme importante qui peut être utilisée pour aider aux dépenses de fin de vie telles que l’inhumation ou régler les dettes impayées.
Tout comme les autres types de comptes d’épargne individuels, un ISA d’assurance ne peut recevoir qu’un montant maximum de cotisations annuelles d’un seul titulaire de compte. Au cours des dernières années, ce montant a été ajusté à la hausse en fonction de facteurs économiques généraux. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui ont dépassé l’âge de cinquante ans, ce qui leur permet de verser des cotisations annuelles plus importantes et de préparer un pécule légèrement plus important pour la retraite.