Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit des employés de l’État ?

Aux États-Unis, une coopérative de crédit des employés de l’État est une organisation de services financiers à but non lucratif appartenant à ses membres et qui fonctionne à peu près comme une banque. Comme d’autres coopératives de crédit, ce type a généralement été lancé dans le but de fournir des services financiers abordables à ses membres. Dans de nombreux cas, seuls les employés de l’État dans lequel il se trouve et leurs familles peuvent devenir membres. Une coopérative de crédit des employés de l’État entretient généralement une relation informelle avec l’État dont elle sert les employés, mais n’est pas une agence du gouvernement de l’État.

Une coopérative de crédit moderne des employés de l’État est une coopérative de services financiers dotée de ressources importantes, souvent plus importantes que de nombreuses banques, en raison de l’importante population qu’elle dessert – des dizaines de milliers d’employés de l’État. En plus des services bancaires standard tels que les comptes chèques et les comptes d’épargne, les membres peuvent également accéder à d’autres services tels que les cartes de crédit, les prêts automobiles, les hypothèques immobilières et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Une coopérative de crédit des employés de l’État offre également à ses membres des services de garde pour les IRA et d’autres programmes d’épargne-retraite.

Bien qu’elles soient exploitées sur une base « sans but lucratif », les coopératives de crédit doivent être compétitives avec succès dans l’industrie des services financiers et gagner plus qu’elles ne dépensent – ​​techniquement, un profit. Leur mission, cependant, n’est pas de maximiser ce profit ; il s’agit d’offrir des services bancaires à leurs membres à des tarifs abordables. Un exemple de ceci est les comptes de chèques et d’épargne gratuits que la plupart des coopératives de crédit offrent à leurs membres. De plus, des prêts et des cartes de crédit sont offerts aux membres à des taux concurrentiels, souvent légèrement inférieurs à ceux offerts par des prêteurs plus traditionnels à but lucratif.

Les membres d’une coopérative de crédit des employés de l’État, en plus d’avoir accès aux services bancaires traditionnels, peuvent généralement compter sur leur coopérative de crédit pour travailler avec les commerçants de tout l’État afin de négocier des rabais pour les membres. Les coopératives de crédit offrent fréquemment des conseils financiers et des services d’éducation; la coopérative de crédit des employés de l’État de Washington, par exemple, propose un programme complet d’éducation financière adaptable aux élèves du collège et du lycée. Beaucoup préfèrent également les coopératives de crédit parce que les taux d’intérêt qu’ils facturent pour les prêts automobiles et autres sont souvent inférieurs à ceux pratiqués par les banques ordinaires.

Les coopératives de crédit trouvent leur origine dans l’Europe du milieu du XIXe siècle. La plupart des banques de l’époque opéraient dans les centres urbains et servaient principalement les intérêts des clients commerciaux et des particuliers fortunés. Les coopératives de crédit ont été créées pour servir les clients dans les zones rurales et ont également attiré ceux dont les actifs étaient insuffisants pour faire des affaires avec les banques ordinaires.

Lorsque les coopératives de crédit ont vu le jour aux États-Unis au début du XXe siècle, seuls ceux qui appartenaient à des « domaines d’adhésion » identifiables pouvaient devenir déposants et emprunteurs. Certains domaines d’adhésion courants incluent les employés d’une entreprise particulière, les membres d’une église ou les résidents d’un quartier particulier. Bien que certaines coopératives de crédit américaines continuent volontairement de fonctionner sous ces restrictions, la plupart fonctionnent sous des restrictions d’adhésion beaucoup plus souples. Depuis 20, les membres du grand public ont généralement pu trouver une coopérative de crédit à laquelle ils peuvent adhérer.