Lorsqu’un acheteur n’a pas les moyens de payer la totalité du prix d’achat d’une propriété, le vendeur peut l’aider en lui proposant une hypothèque de reprise par le vendeur. Cela signifie que l’acheteur obtient du vendeur une partie de l’argent pour payer la maison, bien qu’il obtienne généralement la majeure partie de l’argent d’une banque. Ce type d’arrangement peut être avantageux pour un acheteur car il peut lui permettre d’acheter une maison qui coûte plus cher que ce qu’il possède actuellement, et il est parfois plus facile d’obtenir un financement auprès des vendeurs car ils n’exigent pas toujours la même documentation que les banques. Une hypothèque de reprise par le vendeur peut également être avantageuse pour le vendeur en ce sens qu’elle peut augmenter ses chances de vendre la propriété rapidement sans avoir à baisser le prix, même si elle n’est pas en très bon état. Dans de nombreux cas, il est conseillé aux acheteurs et aux vendeurs de consulter un avocat immobilier avant de choisir cette méthode de financement quelque peu inhabituelle.
Un acheteur qui trouve une propriété légèrement en dehors de sa fourchette de prix peut être intéressé par l’obtention d’une hypothèque de reprise par le vendeur. Cela signifie qu’il obtiendra probablement la majorité du financement d’un prêteur traditionnel et que le vendeur contractera une deuxième hypothèque pour le solde du coût. L’acheteur remboursera alors le vendeur pour la plus petite hypothèque tout en effectuant des paiements à la banque pour le prêt principal. Alors que certains acheteurs optent pour ce type de financement parce que la maison qu’ils veulent est juste hors de leur fourchette de prix, d’autres le choisissent simplement pour garder plus d’argent dans leur poche. De plus, certains vendeurs ne sont pas aussi stricts que les banques lorsqu’il s’agit de prouver leurs revenus et leurs cotes de crédit, ce qui peut aider certains acheteurs à se qualifier pour le prêt.
Ce type de prêt hypothécaire peut également profiter aux vendeurs, l’avantage le plus évident étant qu’ils peuvent souvent vendre la maison plus rapidement, car elle plaira à plus d’acheteurs. En même temps, ils n’ont pas à baisser le prix de la maison pour attirer des acheteurs qui ne peuvent pas payer le coût initial. Cela peut être particulièrement utile lorsque vous vendez une maison qui doit être réparée ou que vous essayez de trouver des acheteurs pour une maison plus chère que la maison moyenne sur le marché. En outre, certains vendeurs fixent le taux d’intérêt de l’hypothèque de reprise du vendeur à un niveau supérieur à celui de la banque, de sorte qu’ils peuvent gagner de l’argent supplémentaire, si l’acheteur l’accepte.
D’un autre côté, une hypothèque de reprise par le vendeur peut être considérée comme risquée tant pour les vendeurs que pour les acheteurs. Par exemple, l’acheteur peut être confronté à des conditions de remboursement plus strictes que celles proposées par la banque et à un taux d’intérêt plus élevé qu’il n’obtiendrait ailleurs. Le vendeur fait également face à des risques, car il est possible que l’acheteur ne rembourse pas le prêt, auquel cas le crédit du vendeur peut être ruiné à moins qu’il ne rembourse lui-même l’hypothèque. C’est pourquoi une hypothèque de reprise par le vendeur n’est pas particulièrement courante et n’est le plus souvent conclue que lorsque l’acheteur et le vendeur sentent qu’ils peuvent se faire confiance. Il est souvent conseillé qu’un avocat immobilier examine un tel contrat avant qu’il ne soit signé.