La planification financière complète consiste à coordonner tous les objectifs financiers d’un individu ou d’une famille – à la fois l’épargne et les dépenses – et à créer à partir de ces informations une stratégie à long terme pour atteindre ces objectifs. Les consultants financiers rédigent des plans financiers complets dans la plupart des cas, mais les personnes avisées peuvent également les rédiger eux-mêmes. L’important dans un plan global, c’est qu’il touche à tous les domaines financiers. Cela comprend les impôts, les assurances, la retraite, les investissements et tout besoin d’épargne spécial, comme les frais de scolarité ou de santé.
La différence entre la planification financière globale et la planification financière ordinaire est généralement large. Un plan financier simple est généralement conçu pour atteindre un certain objectif, comme la structuration d’un plan successoral ou la gestion de la dette. La planification globale inclut ces éléments, mais dans un cadre plus large. L’objectif d’une planification financière complète est de fournir une vue d’ensemble des besoins financiers au fil du temps.
Dans la plupart des cas, une planification financière complète est conçue pour être continue. Les finances changent avec l’évolution des circonstances de la vie. Un bon plan global sera suffisamment plastique pour s’adapter à l’évolution des besoins au fil du temps, sans perdre son intégrité ou son efficacité.
La première chose qu’un planificateur financier fera normalement lors de l’élaboration d’un plan complet est de rencontrer les clients et de comprendre leurs actifs, leurs objectifs et les contours de leur situation financière actuelle. Une première rencontre peut souvent prendre quelques heures. Le planificateur voudra avoir une idée de qui sont les clients, où ils luttent et comment les amener là où ils doivent être.
Armé des informations spécifiques des clients, le planificateur se mettra au travail pour composer le plan. La plupart du temps, cela commence par un résumé concis de la situation actuelle des clients avant une planification financière complète. Vient ensuite une déclaration indiquant où les clients veulent être, suivie de recommandations pointues.
La nature de la planification financière globale est telle que presque tout peut relever de sa compétence. La planification fiscale, la planification de la retraite et les régimes de financement des collèges sont des éléments de base de la plupart des régimes. Des plans plus complexes pourraient inclure des stratégies de gestion et de réduction de la dette ; structurer des fiducies, des testaments et d’autres instruments de planification successorale ; et le financement des investissements et la planification des dividendes.
Les planificateurs peuvent parfois aider les clients à mettre en œuvre des plans financiers complets, mais pas toujours. L’objectif principal de la planification est de tracer une carte vers un certain résultat financier. Suivre cette carte dépend généralement du client. Selon les lois locales, les planificateurs ne peuvent pas toujours prendre des mesures financières au nom des clients. Dans la plupart des endroits, les documents juridiques tels que les testaments et les fiducies ne peuvent être traités et traités que par des avocats agréés.
Néanmoins, les planificateurs conservent généralement la capacité de surveiller les comptes et resteront souvent en contact régulier avec les clients au fil du temps. Au fur et à mesure que les besoins changent ou que le marché évolue, les planificateurs peuvent apporter des ajustements au plan. Dans la plupart des cas, une planification financière complète n’est pas seulement une chose ponctuelle : c’est un engagement à vie envers des finances gérées et équilibrées.