Les conseillers financiers professionnels aident les gens à établir et à atteindre des objectifs financiers. Les conseillers financiers professionnels ou certifiés passent généralement un examen de licence délivré par l’État dans lequel ils vivent. L’examen teste leurs connaissances de divers concepts comptables et économiques afin de déterminer si le conseiller financier est qualifié pour émettre des conseils. Les conseillers financiers professionnels qui achètent des actions ou d’autres investissements pour leurs clients peuvent également avoir besoin de réussir l’examen de la série 7 ou d’obtenir une licence de courtier pour devenir également des courtiers en valeurs mobilières agréés.
Les conseillers financiers professionnels remplissent de nombreuses fonctions. Les conseillers rencontrent des clients privés ou des institutions telles que des entreprises ou des corporations. Le conseiller aidera le client à déterminer quels sont ses objectifs financiers. Pour la plupart des particuliers, ces objectifs impliquent généralement l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite, l’inscription d’un enfant à l’université ou le fait d’avoir suffisamment d’argent pour atteindre de nombreuses choses considérées comme des jalons de la vie.
Le conseiller aidera ses clients à établir et prioriser ces objectifs, en déterminant ce qui est réaliste et ce qui est le plus important. Il fournira ensuite au client des conseils sur la façon d’allouer son argent pour atteindre ces objectifs. Cela implique généralement de fixer un montant en dollars nécessaire pour atteindre les objectifs et de formuler un plan d’investissement conçu pour atteindre ce chiffre en dollars.
Les conseillers financiers professionnels peuvent aider une personne à déterminer combien elle doit investir à un moment donné. Il peut également aider le client à décider dans quoi investir l’argent. Un client peut investir dans l’immobilier, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les certificats de dépôt ou d’autres véhicules de placement. En règle générale, l’une des tâches des conseillers financiers professionnels consiste à aider les clients à investir dans plusieurs véhicules différents afin que leur argent soit plus susceptible d’être en sécurité. Il s’agit d’un processus appelé diversification d’un portefeuille.
Un conseiller professionnel peut travailler pour une société de courtage qui vend des actions ou peut travailler pour une agence de gestion de patrimoine indépendante. Il peut également offrir ses services de consultation à titre privé et agir à titre de conseiller à son compte. Quel que soit l’environnement dans lequel il travaille, le conseiller peut facturer de deux façons : il peut facturer une commission en fonction des investissements achetés et de la performance du portefeuille ou il peut être un conseiller à la commission et facturer des frais fixes pour les services qu’il rend à ses clients.