La couverture d’assurance maladie individuelle est vendue directement à un consommateur, plutôt que d’être acheminée par l’intermédiaire d’un employeur ou d’un programme d’avantages sociaux. Il peut être utilisé pour couvrir les personnes seules, les parents isolés avec enfants à charge et les familles. Il existe plusieurs types de plans de couverture d’assurance maladie individuels disponibles auprès de nombreux courtiers d’assurance maladie. Les experts en assurance suggèrent d’investir du temps dans la recherche et la comparaison de différents types de plans afin de trouver la meilleure offre.
Un HMO, ou organisme de gestion de la santé, est un type de couverture d’assurance maladie individuelle qui tente de fournir des soins complets. Les plans HMO couvrent des services tels que les bilans de santé annuels, les tests de diagnostic et les soins préventifs. Comme la plupart des régimes de soins de santé, un HMO est financé par une combinaison de primes mensuelles et de contributions personnelles aux soins. De nombreuses personnes sous HMO sont tenues de payer une quote-part, qui est un tarif réduit, pour chaque visite chez le médecin, ainsi que pour les ordonnances. L’un des inconvénients d’un plan HMO est que de nombreuses compagnies d’assurance attribuent aux acheteurs un médecin de soins primaires et qu’il y a peu de flexibilité pour changer de médecin.
Pour les personnes qui souhaitent avoir un plus grand choix de médecins et de spécialistes, un programme d’assurance maladie individuel appelé politique de rémunération à l’acte peut être un meilleur choix. Bien que généralement un peu plus chers qu’un plan HMO, les plans de rémunération à l’acte permettent à une personne de consulter n’importe quel médecin de son choix, y compris des spécialistes. Les plans de rémunération à l’acte impliquent souvent beaucoup de paperasse pour l’utilisateur, car il devra déposer et soumettre des réclamations pour chaque visite chez le médecin ou traitement. Ce type de plan peut également mettre un accent limité sur la couverture des soins préventifs, ce qui signifie qu’une personne peut être responsable du coût total des services tels que les examens et les vaccinations des femmes en bonne santé.
Une organisation de fournisseur préféré, ou PPO, offre un compromis entre les deux anciens types de plans de couverture d’assurance maladie individuelle. Un PPO permet à l’acheteur de choisir son médecin de premier recours parmi une liste de médecins du réseau et lui donne la possibilité de changer de médecin du réseau à tout moment. Si une personne choisit de consulter un médecin qui ne fait pas partie du réseau PPO, la compagnie d’assurance peut toujours couvrir une partie, mais pas autant, du coût.
La couverture d’assurance maladie individuelle peut également être décrite en termes de montant de couverture fournie. Certains plans n’offrent qu’une couverture catastrophique, qui couvre les frais au-delà d’une franchise pour des problèmes médicaux graves, tels qu’une intervention chirurgicale, un traitement contre le cancer ou des blessures traumatiques. Certains plans complets incluent des services d’autres domaines de la santé, tels que la couverture dentaire ou visuelle, ou une couverture pour des traitements alternatifs tels que les soins chiropratiques. Généralement, plus il y a de services couverts par le plan, plus la prime mensuelle est chère.