Les planificateurs financiers sont des personnes qui aident les consommateurs à préparer leurs déclarations de revenus, à planifier leurs investissements et à prendre des décisions financières importantes. Dans certains pays, les professionnels de la finance doivent obtenir une licence ou un permis avant de travailler comme planificateur. D’autres types de qualifications de planificateur financier comprennent les titres de compétence en comptabilité, les licences de préparation de déclarations de revenus et même les licences de valeurs mobilières et d’assurance.
Dans de nombreux cas, les planificateurs financiers ont des diplômes en finance, en comptabilité ou dans des domaines similaires. Les organismes de réglementation de certaines régions organisent des cours de formation pour ces professionnels de la finance et la formation se termine normalement par un examen. Ceux qui réussissent l’examen peuvent demander une licence ou un certificat d’achèvement. La formation et l’examen testent normalement les connaissances des candidats en matière financière, mais mettent également les candidats au défi de prendre des décisions éthiques en présentant des situations hypothétiques similaires à celles que les planificateurs rencontrent souvent. Les candidats qui réussissent l’examen doivent démontrer une capacité à faire des recommandations qui sont dans le meilleur intérêt du client, indépendamment de l’impact financier sur le planificateur.
Alors que certains planificateurs travaillent de manière indépendante, de nombreuses sociétés de financement embauchent des planificateurs financiers. Ces entreprises s’attendent à ce que les candidats aient des licences de planification financière, mais d’autres types de qualifications de planificateur financier que les entreprises attendent des candidats incluent des licences pour travailler en tant que comptables ou fiscalistes. Les planificateurs financiers sont chargés de faire économiser de l’argent à leurs clients et les fiscalistes qualifiés peuvent utiliser leur connaissance des déductions fiscales pour faire des recommandations de planification fiscalement efficaces. Les compétences en comptabilité sont utiles pour les planificateurs qui travaillent avec des propriétaires de petites entreprises dont les actifs personnels et commerciaux sont souvent entremêlés.
Les qualifications des planificateurs financiers dans certains pays incluent généralement des diplômes en droit. Dans certains cas, il existe des avantages fiscaux à créer divers types de fiducies et d’autres entités juridiques pour détenir des actifs. Les lois de certains pays signifient que seul un avocat peut rédiger un document de fiducie valide. Les consommateurs peuvent économiser de l’argent en engageant un planificateur financier diplômé en droit plutôt que d’avoir à payer des frais pour demander conseil à un planificateur, puis en payant des frais distincts pour qu’un avocat rédige une fiducie.
Les discussions entre les planificateurs et les clients portent souvent sur les valeurs mobilières et les produits d’assurance, car la planification de la retraite se traduit généralement par l’achat de valeurs mobilières et la planification successorale implique généralement des produits d’assurance. Dans de nombreux pays, les professionnels de la finance ne peuvent fournir de conseils en investissement ou en assurance que s’ils disposent d’une licence de vente de valeurs mobilières ou d’assurance. Par conséquent, dans les sociétés financières à service complet, les qualifications standard des planificateurs financiers incluent généralement ces deux licences. Comme pour le diplôme en droit, les clients peuvent économiser de l’argent en travaillant avec un planificateur financier qui peut prendre des décisions d’investissement judicieuses et prendre des dispositions pour acheter et vendre des titres au nom du client.