Le logiciel de microfinance est conçu pour gérer les systèmes financiers qui ont des transactions de très faible valeur. Ces systèmes sont souvent destinés aux personnes dont les revenus ou les antécédents de crédit les rendent inadaptées aux services financiers traditionnels. De tels systèmes sont également utilisés dans des zones géographiques non desservies par la finance traditionnelle. Le principal argument de vente des logiciels spécialisés en microfinance est qu’ils réduisent considérablement les coûts administratifs, en particulier par transaction.
Il existe deux situations principales dans lesquelles la microfinance joue un rôle. L’un concerne les personnes à faible revenu dans les pays développés. Parce que ces personnes ont souvent du mal à obtenir des services appropriés auprès des grandes institutions financières, elles peuvent plutôt être servies par des projets spécialisés. Il s’agit notamment de projets communautaires tels que les coopératives de crédit qui offrent des prêts à des taux plus élevés que dans les banques traditionnelles, mais à des taux considérablement inférieurs à ceux des usuriers.
Le deuxième débouché de la microfinance se situe dans les pays en développement. Dans de nombreux cas, les grandes banques ne dépenseront pas d’argent pour mettre en place des services dans ces zones, car elles ne considèrent pas l’investissement comme rentable. Un autre inconvénient pour les banques traditionnelles est que de nombreuses personnes ne possèdent pas de biens ou de terrains pouvant être offerts en garantie.
La technologie peut jouer un rôle majeur dans la réduction des coûts. Ceci est essentiel à deux égards. Premièrement, cela peut signifier des taux d’intérêt plus bas, rendant les facilités de crédit plus abordables pour les clients. Deuxièmement, cela signifie qu’il y a plus de chances que les projets atteignent le point où ils sont entièrement autofinancés et donc durables.
Bien que les logiciels de microfinance soient similaires aux logiciels financiers traditionnels à bien des égards, il existe des fonctionnalités spécialisées dans de nombreuses applications. Celles-ci peuvent inclure des interfaces utilisateur écrites dans plusieurs langues, éliminant ainsi le besoin de s’appuyer sur des services de traduction automatisés. Un autre est un système de tarification évolutif, ce qui signifie que les organisateurs peuvent augmenter progressivement le nombre de comptes qu’ils gèrent sans faire face à des augmentations de prix soudaines. Il peut également être important que même si les projets de financement soient à petite échelle et relativement simples, le logiciel ait toujours la flexibilité de faire face à des situations telles que l’annulation d’un prêt ou le gel des intérêts et la prolongation des périodes de remboursement sans pénalité.
Il existe également des formes de logiciels de microfinance qui vont au-delà d’un marché ou d’un projet unique. Il s’agit notamment des programmes de prêt en ligne. Il s’agit d’applications Web qui rassemblent des prêteurs et des emprunteurs du monde entier, agissant en tant qu’intermédiaires. L’idée est que l’utilisation du web augmente la taille du marché et le rend ainsi accessible même aux personnes qui veulent prêter ou emprunter de petites sommes d’argent.