Un calculateur de rente est un outil informatique, généralement une feuille de calcul, qui est utilisé pour fournir des solutions numériques à des requêtes spécifiques sur les rentes, telles que la part d’un investissement initial qui doit être détenue pendant une certaine période de temps pour fournir un revenu mensuel garanti d’un un certain montant. Les calculatrices de rentes sont principalement utilisées comme outils de marketing par les agents d’assurance agréés qui vendent des rentes et démontrent également comment la valeur des rentes peut augmenter avec le temps. Avec l’avènement des ordinateurs et leur potentiel d’utilisation dans la commercialisation de produits financiers et d’assurance tels que l’assurance-vie et les rentes, les calculateurs de rente sont devenus beaucoup plus répandus parmi le grand public. Un outil utile pour les acheteurs potentiels de rentes dans la budgétisation de leurs ressources d’investissement et de leur revenu de retraite, les calculatrices de rentes ne doivent pas se substituer au meilleur jugement et à l’expérience de l’acheteur.
Une rente est un produit d’assurance. En échange d’une prime, généralement forfaitaire et généralement de plusieurs dizaines ou centaines de milliers de dollars, la compagnie d’assurance s’engage à verser à l’acheteur un revenu mensuel régulier à vie. La plupart des acheteurs de rentes reportent le revenu, préférant plutôt laisser la rente croître en valeur au fil du temps, profitant de la politique fiscale préférentielle. À l’exception des rentes variables, qui peuvent perdre de la valeur, toutes les rentes sont essentiellement garanties contre la perte de capital, ce qui en fait une opportunité d’épargne à long terme attrayante pour les personnes averses au risque.
Un calculateur de rente renverra un certain nombre de valeurs différentes, après avoir fourni certaines variables. La valeur qui devra toujours être fournie est l’âge de l’acheteur, car les paiements de revenu de rente sont basés sur l’espérance de vie. Les autres variables sont le montant de l’investissement initial, le taux d’intérêt supposé, la durée pendant laquelle la rente est autorisée à croître avant le début des versements mensuels et le montant de ces versements mensuels. Une fois fourni avec certaines de ces variables, une calculatrice d’annuité résoudra pour la variable ou les variables restantes. Par exemple, un calculateur de rente pourrait être fourni avec un montant d’investissement initial, un taux d’intérêt annuel supposé, l’âge actuel du propriétaire et l’âge prévu de la retraite, et renverra la valeur du revenu mensuel que la rente peut être censée fournir lorsque le propriétaire atteint l’âge de la retraite. D’autre part, le revenu mensuel souhaité pourrait être fourni avec la plupart des autres variables, et l’information recherchée serait le montant de l’investissement initial nécessaire pour fournir ce revenu mensuel.
Un bon calculateur de rente prendra les données fournies et fera des projections de croissance de la rente qui peuvent être facilement dupliquées par toute personne disposant d’un tableur. Ce qui les distingue, c’est l’inclusion de données actuarielles sur l’espérance de vie. Il est relativement facile de déterminer l’importance d’une rente au moment où le titulaire atteindra l’âge de la retraite; il est plus difficile de déterminer le revenu mensuel viager que la rente financera raisonnablement. De bons calculateurs de rente fourniront également des comparaisons fiables avec d’autres investissements similaires, tels que les certificats de dépôt (CD) et les comptes d’épargne. Cela illustre comment le traitement fiscal préférentiel accordé aux rentes leur donne un avantage sur les autres plans d’épargne.
Un investisseur envisageant d’acheter une rente peut trouver un calculateur de rente en ligne, mais peut s’attendre à ce que la plupart des sites Web qui les fournissent soient hébergés par des organisations de vente d’assurance déterminées à capturer les coordonnées afin qu’un agent puisse appeler. C’est frustrant à la fois pour le chercheur occasionnel et pour le prospect indécis. Néanmoins, les calculateurs de rente en ligne peuvent aider les acheteurs potentiels sérieux de rente à magasiner et à identifier les entreprises avec lesquelles ils sont le plus et le moins susceptibles de faire affaire.