Pour toute personne ayant besoin de refinancer des prêts FHA, une combinaison de compréhension de ces produits hypothécaires garantis par le gouvernement et de tirer parti des réalités actuelles du marché aidera l’emprunteur à réussir. Les prêts FHA sont un format spécifique pour les prêts hypothécaires assurés par le gouvernement qui aident davantage de personnes à accéder à la propriété. L’un des éléments essentiels du prêt FHA est un acompte inférieur pour l’hypothèque initiale, ce qui influence les règles et réglementations relatives au refinancement de ces accords hypothécaires.
Une chose que les emprunteurs doivent faire dans le refinancement des prêts FHA est de se conformer aux restrictions de temps et autres règles de refinancement. Les restrictions modernes sur le refinancement FHA incluent l’exigence selon laquelle un emprunteur doit détenir la propriété et l’hypothèque d’origine pendant une période de temps spécifique avant le refinancement. Les prêteurs peuvent essayer de demander aux nouveaux acheteurs de se refinancer dans les mois suivant l’achat, mais cela peut ne pas être légal avec un prêt FHA.
Afin de s’assurer que le refinancement a du sens, une personne détenant une hypothèque FHA devrait examiner attentivement les changements récents des taux d’intérêt et ce qui est actuellement offert lors du refinancement des prêts FHA. La plupart des experts soutiennent que le refinancement d’une hypothèque ne sera pas une bonne affaire à moins que la différence de taux d’intérêt ne soit substantielle. En parlant de taux d’intérêt hypothécaires, les professionnels utilisent un système de « points » qui se réfère uniquement à des fractions de pourcentage. Par exemple, si le taux d’intérêt hypothécaire initial était de 5.25 et que le taux actuel est de 5.05, le refinancement ne fera baisser le taux d’intérêt que de deux dixièmes de pour cent, ce qui peut être considéré comme une économie marginale. Une réduction de taux d’intérêt idéale pour le refinancement comprendrait une différence de taux d’intérêt de 1 % ou plus.
Lors de l’évaluation de l’impact d’un accord de refinancement sur le portefeuille de l’emprunteur dans son ensemble, cette personne doit examiner tous les coûts et frais associés à l’accord de refinancement. Les prêteurs qui souhaitent s’impliquer dans le refinancement des prêts FHA indiqueront souvent la réduction totale du taux d’intérêt comme l’ensemble des économies générées par l’accord de refinancement. Il est important pour l’emprunteur d’évaluer les coûts forfaitaires uniques de refinancement, par rapport aux économies à long terme, pour voir combien ils en bénéficieront réellement lorsque l’accord sera signé.
Un autre conseil important pour ceux qui veulent réussir à refinancer des prêts FHA est d’utiliser tous les programmes gouvernementaux disponibles. Les initiatives gouvernementales telles que le programme de modification de logements abordables (HAMP) et le plan plus large Make Home Affordable sont en grande partie destinés à aider ceux qui ont besoin de refinancer pour éviter la saisie, mais ils peuvent également bénéficier à d’autres propriétaires. Recherchez les programmes et les offres en cours disponibles auprès du gouvernement fédéral pour aider à refinancer les hypothèques FHA que le gouvernement fédéral soutient. Le prêt FHA représente un partenariat entre le gouvernement et le ménage individuel, et l’accès aux initiatives fédérales peut faire une grande différence dans tous les aspects de la gestion ou de l’administration de l’une de ces hypothèques.